干貨 | 關(guān)于離岸銀行開(kāi)戶(hù)（境外開(kāi)戶(hù)），看這一篇就夠了

很多還沒(méi)有開(kāi)通境外銀行賬戶(hù)的朋友，可能會(huì)問(wèn)：為什么要進(jìn)行離岸銀行開(kāi)戶(hù)（也有人簡(jiǎn)稱(chēng)：境外開(kāi)戶(hù)、海外開(kāi)戶(hù)）呢？

其實(shí)場(chǎng)景很多，小編整理了一個(gè)一目了然的圖給大家：

簡(jiǎn)單總結(jié)，就是三種情況：

1）海外資產(chǎn)配置：從全球資產(chǎn)的角度考慮，如果最大化自己的總資產(chǎn)；

2）跨境生意中的收款、付款、資金回流問(wèn)題；

3）旅游/移民/留學(xué)/醫(yī)療等期間，如果更方便的支付和消費(fèi)。

有的朋友已經(jīng)遇到了上述場(chǎng)景中海外銀行開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題，自然會(huì)比較明白；對(duì)于沒(méi)有接觸過(guò)這個(gè)問(wèn)題的朋友，將來(lái)在旅游、留學(xué)等方面也難免會(huì)有同意的問(wèn)題，也可以提前了解一下，其實(shí)境外開(kāi)戶(hù)沒(méi)那么難。

不同的場(chǎng)景，不同的人群，基于不同的關(guān)注點(diǎn)，境外開(kāi)戶(hù)可以有很多選擇，大致可以分為幾類(lèi)，小編為了不讓大家看到云里霧里，又整了一張圖：

1）可以選擇中資銀行的離岸賬戶(hù)，如工銀亞洲的離岸賬戶(hù)，民生香港...

好處：

一般會(huì)有在內(nèi)地營(yíng)業(yè)廳做開(kāi)戶(hù)見(jiàn)證KYC

對(duì)外收付款方便

不足：

有資金門(mén)檻，有的還不是一般的高（如招行，門(mén)檻是500萬(wàn)）

有的需要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品（雖然可以理解）

政策在逐步收緊，還不穩(wěn)定，有賬戶(hù)關(guān)停風(fēng)險(xiǎn)

還是在大的監(jiān)管體系呢

2）選擇傳統(tǒng)的大型外資銀行，如匯豐、花旗、美國(guó)銀行

好處：

真正的海外銀行賬戶(hù)，賬戶(hù)私密性高

收付款等等，更加方便

無(wú)需購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

不足：

境外開(kāi)戶(hù)資質(zhì)門(mén)檻相對(duì)高

大部分需要到現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)

國(guó)內(nèi)美元匯出，每年每人有5萬(wàn)美元限制（其它途徑不討論）

3）新興互聯(lián)網(wǎng)銀行

好處：

跟傳統(tǒng)銀行一樣，都是持牌合規(guī)的機(jī)構(gòu)

境外開(kāi)戶(hù)流程簡(jiǎn)單，大都支持遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)，無(wú)需到現(xiàn)場(chǎng)

審核流程比較快，一般1~2周

重視用戶(hù)體驗(yàn)

不足：

目前市面上信息混雜，如何選擇海外互聯(lián)網(wǎng)銀行？哪家銀行是真正合規(guī)的？

小編的建議是：有境外開(kāi)戶(hù)需求的朋友，首先，要去官網(wǎng)看他們的牌照和swift code；其次，要看看官網(wǎng)上是否有大的機(jī)構(gòu)支持，以及公眾號(hào)人物的背書(shū)。合規(guī)，有可信，才是放心選擇的基礎(chǔ)。

此外，跨境支付公司的適用場(chǎng)景跟海外銀行賬戶(hù)是有挺多區(qū)別的，支付公司的賬戶(hù)更多的用于跨境貿(mào)易公司資金回流的通道，不能作為海外利潤(rùn)停留。如果想進(jìn)一步做更多的海外資產(chǎn)配置，海外消費(fèi)，更是不行的。此點(diǎn)非常重要，在境外開(kāi)戶(hù)前一定要清楚認(rèn)知。

境外開(kāi)戶(hù)選擇香港越來(lái)越難了，甚至你本人直接去香港開(kāi)戶(hù)，有時(shí)也開(kāi)不了。另外，即使開(kāi)了戶(hù)，如果涉及到高危國(guó)家大額資金，還是有可能會(huì)被關(guān)停賬戶(hù)，具體分銀行。

但是，有不少中介公司，在香港有經(jīng)營(yíng)多年的本地資源，通過(guò)他們?nèi)ラ_(kāi)戶(hù)，是比較穩(wěn)妥的，流程也比較簡(jiǎn)單：

提交資料->遠(yuǎn)程審核->預(yù)約開(kāi)戶(hù)時(shí)間->本人到銀行開(kāi)戶(hù)。

流程看著比較簡(jiǎn)單，但是，但是，但是，你要本人到港，而且還是有小概率會(huì)失敗，比如我們的一個(gè)同事興沖沖跑過(guò)去，沒(méi)有任何原因的就開(kāi)戶(hù)失敗了。另外，你必須認(rèn)清楚，香港是中國(guó)的一部分。（劃重點(diǎn)咯）

一個(gè)真正的美元賬戶(hù)是非常有必要的，而且開(kāi)美元賬戶(hù)，只要找對(duì)銀行，也不是很困難。個(gè)人推薦CBiBank，CBiBank是美國(guó)持牌金融機(jī)構(gòu)，Swift Code是CBLBPRSJ。目前支持企業(yè)開(kāi)戶(hù)、個(gè)人商戶(hù)開(kāi)戶(hù)，對(duì)中國(guó)用戶(hù)非常友好。

整個(gè)開(kāi)戶(hù)過(guò)程是：提交資料->遠(yuǎn)程審核->遠(yuǎn)程視頻面簽->開(kāi)戶(hù)成功。